Я РАБОТАЮ В БАНКОМАТЕ

Недавно вкладчик одного банка задал мне интересный вопрос. Он обеспокоен тем, что после открытия счёта в приложении у него не осталось никакого «бумажного подтверждения». «Я открыл вклад в приложении, и кроме самого приложения, где могу посмотреть остаток по счёту, у меня ничего нет. То есть, если мой вклад окажется забалансовым, то я не смогу даже доказать, что у меня был?» На первую часть ответить достаточно просто. Загрузить договор часто можно из самого приложения, более того, многие банки готовы прислать заверенную копию на почту, или выдать её в отделении банка. Также можно распечатать тарифы банка, условия комплексного обслуживания, и запросить справку с остатком средств на счёте. А вот вопрос про забалансовые вклады, на мой взгляд, гораздо интереснее. Забалансовыми называют вклады, которые банк оформил без достаточного оформления — не учёл в автоматизированной банковской системе и не отразил на балансе банка. Учёт таких вкладов ведётся в условной «тетрадке», поэтому такие вкла

Любопытная новость опубликована на сайте «Лаборатории Касперского». В ней рассказывается о приложении, которое было опубликовано на маркетплейсе Google Play, и содержало вредоносный код, нацеленный на кражу данных из банковских приложений. Приложение, предназначенное для просмотра документов в формате PDF, загрузили десятки тысяч пользователей. Особую популярность оно нашло у российских пользователей — к 21 апреля достигло 185 места по скачиваемости в разделе «Инструменты» в российском сегменте маркетплейса. При этом, помимо основных функций, приложение содержало банковский троянец, который фигурирует в вирусных базах под названием Anatsa. Название «банковский троянец» здесь употребляется не случайно. Это целый класс вредоносных приложений, цель которых воровать информацию, связанную с банковскими приложениями — пароли, коды доступа и т.п. Если говорить конкретно об Anatsa, то на сайте производителя антивируса «Доктор Веб» приводятся следующие возможности зловреда: В итоге приложения,

О любопытном наблюдении пишет издание Коммерсантъ. Доходность долгосрочных банковских вкладов выросла, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, а также на общее снижение ставок. По логике снижение ставки должно приводить к понижению всех ставок — по банкам, кредитам и т.п. И так и произошло со всеми ставками, кроме банковских ставок по длинным вкладам — это следует из данных индекса «Финуслуг». Как изменились ставки, в зависимости от срока: Такая тенденция наблюдается довольно давно. Это хорошо видно на графике, который приводит издание — видно, что линии, соответствующие ставкам по вкладам на два-три года, далеко не всегда следуют за краткосрочными вкладами. Когда банки устанавливают тарифы по вкладам, они опираются не только на ключевую ставку, а на собственную оценку ситуации. Банк России пару месяцев назад выпустил прогноз по ключевой ставке на три года, исходя из которого, уже в следующем году ставка должна понизиться до 7,5-8,5%. Ситуация, когда ставки по долгосрочным вкладам выш

В комментариях задали язвительный, но интересный вопрос. В статье рассказывалось о том, что иногда кассиры банков ошибаются в пользу клиентов, и тогда с ними связываются, и просят вернуть деньги. Именно возможность связаться с клиентом (откуда номер телефона?) и вызвала сомнение у подписчика. Конечно, обладай сотрудники сверхъестественными способностями, всё было бы гораздо проще, но, если припечёт (речь ведь идёт о том, что недостачу придётся погашать самому), то вполне справляются и без них. Приведу несколько примеров из моего опыта — случаи, где я сам принимал активное участие или наблюдал со стороны. В первую очередь хочу сказать, что ситуация, когда в банке нет номера телефона клиента — это редкость. Если у клиента есть счёт, значит в анкете у него указан номер телефона (иногда — несколько, включая городской, домашний, и рабочий). Но иногда возникает необходимость связаться с клиентом, о котором известны только паспортные данные. Обычно в этих случаях розыском занимаются эксперты

СМИ публикуют новости под заголовками вида «Переводы СБП с 1 мая станут платными». При этом, разные издания (не говоря уже об авторах в соцсетях) очень сильно запутались — кто-то пишет, что платными станут все переводы, кто-то говорит о коммерческих, и в качестве примера приводит оплату переводом за товары или услуги, вместо оплаты банковской картой. Первоисточником является статья портала «Газета.Ru», которая ссылается на эксперта по финансам Pronline Дмитрия Трепольского. И путаница возникла уже здесь: «…платными станут любые транзакции, где одной из сторон выступает коммерческая структура: от покупки кофе по QR-коду до перечисления гонорара самозанятому специалисту» — пишет издание. Давайте попробуем разобраться, что именно изменилось, и за что в действительности придётся платить. Действующие сейчас тарифы были введены ещё в 2024 г. и состояли из двух подразделов «Тарифы на услуги по переводу денежных средств (независимо от суммы операции)» и «Тарифы на информационные услуги при пер

Платежи по банковским картам могут резко потерять популярность уже в ближайшие годы. Их активно вытесняют QR-коды, биометрия и другие способы оплаты. В РБК вышло интервью зампреда ВТБ, бывшего первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, в котором она озвучила неожиданные для меня прогнозы. «Если считать с 2019 года, когда фактически внедрили СБП, за пять лет произошло кардинальное изменение привычки [россиян]. Люди все больше пользуются QR-ами. Это работает и работает быстро. Я думаю, что на горизонте трех-пяти лет доля альтернативных способов платежей будет расти кратно. Не могу сказать, что через пять лет по карточным платежам будет ноль, но я думаю, что цифра будет порядка 10 из 100%» — приводит издание слова Ольги Скоробогатовой Если прогноз сбудется, то привычными нам банковскими картами никто не будет пользоваться, а люди, которые сканируют QR-код в магазине или «улыбаются» терминалу, станут нормой. Честно говоря, я такой прогноз считаю слишком оптимистичным, но ещё более

Читаю жалобу клиента одного банка на портале отзывов. Он решил открыть накопительный счёт, и для этого воспользовался процедурой удалённого открытия. После этого он пополнил счёт, то есть решил проверить, как всё получилось, и попытался произвести перевод с этого счёта на другой свой счёт на небольшую сумму — и… ему тут же ограничили счёт, а также доступ к мобильному приложению. Естественно, клиент недоволен (а кому бы это понравилось), и требует срочно всё разблокировать. Тут же, на портале отзывов, банк дал ответ, из которого следует, что «банк имеет право временно ограничить доступ клиента к системе «Интернет-банк», если обнаруживает попытку совершить сомнительные операции». Представитель банка объяснил, что это нужно «исключительно ради безопасности ваших средств и предупреждения возможных случаев мошенничества», а решить вопрос предложили лично, обратившись в отделение банка. Ответ банка, ничего конкретного, к сожалению, не объясняет. А произошло, на мой взгляд, следующее. По зако

Количество банковских офисов, куда клиенты банка могут обращаться лично, продолжает сокращаться. Согласно данным ЦБ, в течение первого квартала было закрыто 483 отделения, и это сравнимо с тем, как закрывались отделения в прошлом году. За 2025 год было закрыто около 1700 отделений, если банки продолжат действовать такими же темпами, то и в этом году их будет закрыто не меньше. При этом, за 2024-й, согласно статистике Банка России, было закрыто лишь 486 банковских офисов. Статистика ЦБ не даёт полного ответа на этот вопрос. В ней приводится общее число отделений на каждый квартал, при этом, из общего числа выделен только один банк — Сбербанк, как банк, на который приходится половина отделений в нашей стране. Поэтому неудивительно, что именно Сбер стал лидером по закрытию отделений — за прошлый год их было закрыто 900, в этом году — уже 220. Как пишут «Известия» , ВТБ, наоборот, наращивает число отделений. Но, на мой взгляд, это не совсем корректно. ВТБ занят активным присоединением к с

С 1 июля при совершении перевода через СБП в качестве дополнительного идентификатора будет использоваться номер ИНН. СМИ пишут, что эта мера вводится для борьбы с дропперами и мошенниками, но, на мой взгляд, основная цель этого совсем другая. ИНН — индивидуальный налоговый номер, который есть у каждого гражданина. Сейчас его присваивают с рождения, т.е. ситуации, когда у человека нет ИНН, просто не существует. Поэтому он очень хорошо подходит в качестве идентификатора, который однозначно указывает на гражданина. С телефоном — хуже. У человека может быть множество телефонных номеров, он их может закрывать и менять по желанию. Более того, при открытии счёта банки не спрашивают, на чьё имя заключён договор у оператора связи, поэтому при открытии счёта можно указать и чужой номер (главное — подтвердить доступ к нему, назвав код из SMS). Поэтому номер телефона, хоть и используется в качестве идентификатора при отправке перевода, нельзя считать однозначно идентифицирующим отправителя и получ

Замечена любопытная «незакономерность». Несмотря на то, что ЦБ планомерно снижает ключевую ставку, реальная стоимость денег по кредитным картам бьет рекорды, приближаясь к психологической отметке в 50% годовых. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), за последний год уровень средних реальных ставок по кредитным картам вырос на 5 процентных пунктов. При этом, за это же время, ЦБ снизил ставку с 21% до 15%. Очень неожиданным для меня выглядит объяснение ЦБ, которое приводит Известия: «Банки стремились повысить маржинальность кредитных карт, так как значительная часть заемщиков предпочитают использовать их только в грейс-период» — пояснили в пресс-службе Банка России. По оценке ЦБ, в конце прошлого года порядка 65% операций, совершаемых с помощью банковских карт, приходилось на льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. Я уже встретил мнение, что эту цифру понимают, как «65% клиентов банков не выходят из льготного периода». Но это неправильная трактовка. То, что