Оплата товаров в рассрочку

fbuz24.ru/Sections/o ...

При приобретении товаров многие сталкиваются с отсутствием необходимой суммы, в таких случаях на помощь покупателю приходит магазин/маркетплейс предоставляя рассрочку.
В нашем привычном понимании, основное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что кредит предоставляется Банком под проценты, а рассрочка магазином без процентов, а на практике не всегда рассрочка обходилась без переплат: дополнительные услуги, комиссии, штрафы. Кроме того, в виде рассрочки предлагались разные финансовые продукты, условия которых существенно отличались. Однако, с 01.04.2026г. вступили в силу новые правила для сервисов рассрочки направленные на защиту прав граждан.
Особенности предоставления рассрочки по новым правилам
С 1 апреля правила приобретения в рассрочку унифицируются, предоставляться она будет всеми операторами и продавцами по одной системе. Таким образом, из во многом серого сервиса она превращается в регулируемую финансовую услугу:
• Введен запрет на вознаграждение банка за предоставление рассрочки, а также запрещено взимать дополнительную плату за внесение платежей (скрытые комиссии, штрафы и проценты). Теперь продавцы и операторы сервиса рассрочки (посредники между продавцом и покупателем: банки, микрофинансовые организации) не смогут маскировать проценты на отсроченные платежи, устанавливая разные цены на товар в рассрочку и за наличные.
• Сервис по предоставлению рассрочки могут предоставлять только организации-операторы, содержащиеся в реестре Банка России (банки, МФО).
• По правилам рассрочки банк оплачивает товар продавцу, а покупатель возмещает банку его стоимость, которая не может превышать цену покупки. В силу п. 5 ст. 2 Закона № 283-ФЗ стоимость объекта рассрочки (товара, работы или услуги) не может быть выше той, что заявлена для другого способа оплаты.
• Оператор обязан предоставить клиенту всю необходимую информацию о рассрочке. Договор о предоставлении сервиса рассрочки должен включать, в том числе цену договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей пользователя, ответственность за просрочку.
• Размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по оплате не должен превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
• Сведения о рассрочке на сумму выше 50 тысяч рублей будут передаваться в бюро кредитных историй - это прямое влияние на состояние кредитной истории заемщика и перспективу выдачи новых кредитов в банке.
• Сокращается максимальный срок рассрочки: до 1 апреля 2028 года - не более шести месяцев, после этой даты - не более четырех месяцев.
• погасить долг раньше времени можно в любой момент без дополнительных комиссий. При частичном досрочном погашении оператор должен проинформировать пользователя о размере оставшейся задолженности, а также предоставить обновленный график платежей с указанием количества, размера и сроков предстоящих выплат.
Советы при оформлении рассрочки
• Внимательно изучите документы перед подписанием;
• Уточните у продавца все условия предоставления рассрочки:
- срок предоставления;
- размер ежемесячного платежа;
- наличие переплаты;
- наличие дополнительных услуг.
- какие штрафы грозят в случае просрочки.
• Не соглашайтесь на дополнительные услуги, если они вам не нужны.
• Проверяйте, чтобы стоимость была одинаковой. Если товар дешевле при покупке за наличные, можно обратиться в Роспотребнадзор.
• Оценивайте свои финансовые возможности. Важно учитывать долговую нагрузку — сколько займов уже есть и какую часть доходов приходится отдавать кредиторам.
Информация подготовлена Консультационным центром
ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае»